Loslegen

Veröffentlicht am 5.9.2026 · Letzte Quellenprüfung: 5.9.2026 · Unsere Methode

Bei einer deutschen oder niederländischen Hausärztin kostet eine Konsultation am Schalter null Euro. In der Schweiz wird dieselbe Konsultation vollständig bezahlt, solange die Jahresfranchise nicht aufgebraucht ist, danach zu 10 %.

Anders gesagt: das Land des Panels mit der höchsten Monatsprämie ist auch jenes, in dem die erste Konsultation des Jahres am meisten kostet. Die beiden Effekte addieren sich, statt sich auszugleichen.

Dieser Artikel beziffert, was man am Tag der Konsultation aus der eigenen Tasche zahlt, in elf Ländern, auf Grundlage der amtlichen Texte. Es ist die andere Hälfte der Gesundheitsrechnung — jene, die beim Prämienvergleich unsichtbar bleibt.

Zwei Beträge, und einer folgt nicht aus dem anderen

Man glaubt oft, eine hohe Prämie kaufe eine kostenlose Konsultation. Eine vernünftige Intuition. Sie ist falsch.

Die Monatsprämie und die Kostenbeteiligung am Schalter sind zwei getrennte Entscheidungen. Ein Land kann eine niedrige Prämie und eine hohe Beteiligung wählen, oder umgekehrt. Nichts zwingt zum Ausgleich.

Und in diesem Panel läuft der Zusammenhang in die falsche Richtung.

Die Tabelle des Schalters

Land Mechanismus Beim Hausarzt, Erwachsene Kind
Schweiz Franchise, dann Selbstbehalt voller Preis, dann 10 % 10 % ab dem 1. Franken
Deutschland nichts am Schalter 0 € 0 €
Niederlande nichts am Schalter 0 € 0 €
Österreich nichts am Schalter 0 € 0 €
Italien nichts am Schalter 0 € 0 €
Spanien nichts am Schalter 0 € 0 €
Portugal nichts am Schalter 0 € 0 €
Belgien Selbstbeteiligung 4 € 4 €
Luxemburg Selbstbeteiligung 12 % des Tarifs 0 %
Frankreich Selbstbeteiligung 11 € vorgestreckt 0 € Pauschalbeteiligung
Liechtenstein fester Betrag, dann 20 % 500 CHF/Jahr, dann 20 % 0 CHF

Sieben von elf Ländern verlangen vom Patienten nichts, um eine Hausärztin zu sehen. Das ist die Regel, nicht die Ausnahme.

Der Schweizer Fall, und warum er keine einzelne Zahl hat

Die Schweizer Zeile der Tabelle trägt keinen Betrag, und das ist kein Versehen. Es ist die Antwort.

Die ordentliche Franchise beträgt 300 CHF pro Jahr für eine erwachsene Person und kann optional bis 2 500 CHF steigen. Solange sie nicht erreicht ist, zahlt die versicherte Person die ganze Rechnung. Danach folgt ein Selbstbehalt von 10 %, gedeckelt bei 700 CHF pro Jahr. Hinzu kommt ein Beitrag von 15 CHF pro Hospitalisationstag — davon befreit sind unter 18-Jährige, junge Erwachsene unter 25 in Ausbildung sowie Frauen für Mutterschaftsleistungen.

Unmittelbare Folge: dieselbe Konsultation kostet je nach Monat zwei verschiedene Preise. Voller Tarif im Januar, 10 % im November, wenn Sie genug beansprucht haben, um Ihre Franchise aufzubrauchen.

Einen Durchschnitt zu veröffentlichen hätte genau das verdeckt, was dieses System von den anderen unterscheidet. Wir schreiben lieber, dass es keinen Betrag gibt, und sagen warum.

Schweizer Kinder, und eine Befreiung, die keine ganz ist

Das Kind ist von der ordentlichen Franchise befreit. Daraus wird oft geschlossen, es zahle nichts. Das ist unzutreffend: es zahlt den Selbstbehalt von 10 % ab dem ersten Franken, gedeckelt bei 350 CHF pro Jahr.

Ein Schweizer Kind, das im Januar zur Ärztin geht, kostet also 10 % der Rechnung. Dasselbe Kind in den Niederlanden kostet null, auf keiner Leistung des Grundpakets, zu keinem Zeitpunkt des Jahres.

Liechtenstein, wieder, und wieder andersherum

Derselbe Mechanismus wie in der Schweiz — ein fester Betrag, dann ein Prozentsatz — und das umgekehrte Ergebnis für Kinder.

Eine erwachsene Person trägt dort 500 CHF pro Jahr, dann einen Selbstbehalt von 20 %, gedeckelt bei 900 CHF, also höchstens 1 400 CHF im Jahr. Für Erwachsene härter als in der Schweiz.

Kinder bis zum vollendeten 16. Altersjahr sind aber von Prämie und Kostenbeteiligung befreit. Die 16- bis 20-Jährigen zahlen die halbe Prämie und keine Kostenbeteiligung.

Ein liechtensteinisches Kind zahlt also nichts, weder monatlich noch am Schalter. Zwei Nachbarländer, derselbe Mechanismus, zwei gegensätzliche Tarifkindheiten.

Die Nuancen, die ehrlich benannt gehören

Eine Tabelle voller Nullen lädt zur Vereinfachung ein. Drei Präzisierungen sind nötig.

In Deutschland gilt die Kostenfreiheit für die Konsultation. Zuzahlungen bestehen anderswo fort: insbesondere 10 % des Arzneimittelpreises, mindestens 5 € und höchstens 10 €.

In Österreich fällt für die e-card ein jährliches Service-Entgelt von 25,00 € für 2026 an. Das ist keine Beteiligung pro Besuch, aber auch nicht nichts. Bei einem Vertragsarzt schreibt die ÖGK: „Als Patient oder Patientin müssen Sie daher nichts extra bezahlen.“

In Belgien hängt die Kostenfreiheit für junge Menschen an der erhöhten Kostenerstattung, nicht am Alter allein. Die Selbstbeteiligung von 4 € sinkt auf 1 € für Berechtigte der erhöhten Erstattung und auf 0 € für diese Berechtigten unter 25 Jahren. Das globale medizinische Dossier kostet 32 € — aber „die Zahlung wird direkt zwischen Ihrem Arzt und Ihrer Krankenkasse geregelt“: sie verlässt die Tasche des Patienten nicht.

In Italien betrifft die Kostenfreiheit den Hausarzt und den Kinderarzt, unter der Woche. Die italienische Selbstbeteiligung besteht anderswo — Fachärzte, Untersuchungen — und ihr Betrag wird von jeder Region festgelegt, was eine einheitliche nationale Zahl ausschliesst.

Der französische Fall, Zeile für Zeile

Frankreich ist das einzige Land des Panels, in dem der Patient vorstreckt und sich erstatten lässt, was die Rechnung weniger lesbar macht.

Eine Hausarztkonsultation im Sektor 1 kostet seit dem 22. Dezember 2024 30 €. Sie wird zu 70 % erstattet, abzüglich 2 € Pauschalbeteiligung, also 19 € Erstattung.

Der Patient streckt somit 11 € vor: 9 € Selbstbeteiligung und 2 € Pauschale. Die Selbstbeteiligung wird häufig von einer Zusatzversicherung übernommen; die Pauschalbeteiligung nicht.

Unter 18-Jährige unterliegen ihr nicht: „Diese Beteiligung betrifft Personen unter 18 Jahren nicht.“

Was man wartet, und was niemand veröffentlicht

Der Preis ist nur ein Teil des Zugangs. Die Zeit ist ein anderer — und dort unterscheiden sich die Länder weniger durch ihre Zahlen als dadurch, ob sie überhaupt welche veröffentlichen.

Portugal veröffentlicht in Echtzeit. Das öffentliche Portal zeigt die Wartezeiten nach Einrichtung und nach Farbe der Manchester-Triage, laufend aktualisiert. Das Open-Data-Portal des SNS veröffentlicht parallel die Aufnahmen nach Triage-Farbe, Einrichtung und Monat — 6 420 Datensätze Ende August 2026.

Frankreich veröffentlicht periodisch. Die Notaufnahme-Erhebung der DREES fotografiert einen typischen Tag, im Abstand von zehn Jahren. Ergebnisse 2023, veröffentlicht im Juni 2026: die Hälfte der vollständig behandelten Patienten verbringt über 3 Stunden 10 in der Notaufnahme, gegenüber 2 Stunden 15 im Jahr 2013 — 55 Minuten mehr in zehn Jahren. Zwischen Triage und Beginn der Behandlung warten die Hälfte weniger als 16 Minuten, aber einer von zehn über zwei Stunden.

Für die Schweiz haben wir nichts gefunden. Und man muss genau sein, was das bedeutet.

Wir haben keine Veröffentlichung des Bundes zu Wartezeiten in Notaufnahmen gefunden. Das ist nicht dasselbe wie zu behaupten, es gebe keine: eine Abwesenheit lässt sich durch eine Suche nicht beweisen. Veröffentlicht werden die Qualitätsindikatoren und Kennzahlen der Spitäler durch das BAG sowie die Zahl der ambulanten Konsultationen im Notfalldienst durch das Obsan.

Der Kontrast verdient festgehalten zu werden. Das Land, das seine Prämien auf den Rappen genau veröffentlicht, Versicherer für Versicherer und Gemeinde für Gemeinde, veröffentlicht nicht, was man in der Notaufnahme wartet.

Als Grenzgänger entscheidet Ihr Wohnort über Ihre Tabellenzeile

Die obige Tabelle ordnet jedes Land seinem eigenen System zu. Grenzgängerinnen und Grenzgänger wissen dagegen nicht im Voraus, in welcher Zeile sie stehen — und die Antwort hängt nicht vom Arbeitgeber ab.

Bei Wohnsitz in Frankreich entscheidet das Optionsrecht, in welcher der beiden Zeilen Sie landen. Der LAMal angeschlossen, leben Sie unter der Schweizer Zeile: Franchise von 300 CHF, dann 10 %, mit einer ersten Jahreskonsultation zum vollen Tarif. Der Grenzgänger-CMU angeschlossen, leben Sie unter der französischen Zeile: 11 € vorgestreckt beim Hausarzt, davon 2 €, die Ihre Zusatzversicherung nicht übernimmt.

Zwei radikal verschiedene Schalterregime, für dieselbe Arbeit und denselben Lohn. Das Formular wird innerhalb von drei Monaten nach Stellenantritt unterzeichnet, und ohne Formular sind Sie von Amtes wegen der LAMal angeschlossen.

Bei Wohnsitz in Deutschland, Österreich oder Italien folgt der Austritt aus der schweizerischen Versicherungspflicht den Befreiungsregeln des jeweiligen Landes. Greift sie, wechseln Sie in ein System, in dem die Hausarztkonsultation am Schalter nichts kostet — alle drei stehen in der 0-Euro-Spalte.

Und bei den Notaufnahmen entscheidet Ihr Wohnort auch darüber, was Sie vor der Abfahrt wissen können. Ein Grenzgänger mit Wohnsitz in Portugal sieht die Wartezeiten in Echtzeit; in Frankreich verfügt er über eine Erhebung im Zehnjahresrhythmus; auf Schweizer Seite haben wir keine Veröffentlichung des Bundes gefunden. Derselbe Weg ins Spital ist also nicht auf beiden Seiten der Grenze gleich dokumentiert.

Zum Merken

Praktische Hinweise

Schauen Sie auf Ihre Franchise, bevor Sie Ihre Prämie wählen. Eine Franchise von 2 500 CHF senkt die Monatsprämie, aber Sie zahlen alles bis zu diesem Betrag. Die Rechnung hängt von Ihrer tatsächlichen Beanspruchung ab, nicht von einem Durchschnitt — und sie kippt ab einer bestimmten Zahl von Konsultationen.

Bündeln Sie nicht dringende Behandlungen im selben Kalenderjahr. Die Franchise wird am

  1. Januar auf null gesetzt. Zwei Konsultationen im Dezember und Januar kosten mehr als zwei Konsultationen im Dezember.

Wenn Sie Kinder haben, vergleichen Sie die Behandlung der Kindheit, nicht den Erwachsenentarif. Dort sind die Unterschiede zwischen Nachbarländern am grössten: 0 € in den Niederlanden und in Liechtenstein, 10 % ab dem ersten Franken in der Schweiz.

In Frankreich: prüfen Sie, was Ihre Zusatzversicherung übernimmt. Sie deckt häufig die Selbstbeteiligung, aber nicht die Pauschalbeteiligung von 2 €, die bei Ihnen bleibt.

Häufige Irrtümer

„Ich zahle eine teure Prämie, also ist der Arzt gratis.“ Nein, und im Panel ist sogar das Gegenteil der Fall. Prämie und Kostenbeteiligung sind zwei getrennte Entscheidungen, und in der Schweiz addieren sie sich.

„Mein Kind zahlt nichts, da es von der Franchise befreit ist.“ Es ist von der Franchise befreit, zahlt aber den Selbstbehalt von 10 % ab dem ersten Franken, gedeckelt bei 350 CHF pro Jahr. Die Befreiung von der Franchise ist real, eine vollständige Befreiung ist es nicht.

„Eine Konsultation kostet X in der Schweiz.“ Sie hat keinen einheitlichen Preis. Sie kostet den vollen Preis oder 10 % davon, je nach Stand Ihrer Franchise im Moment der Konsultation. Jeder zitierte Durchschnitt löscht genau diese Mechanik.

„Die belgische Selbstbeteiligung beträgt 4 €, also gilt das für alle.“ Dieser Betrag setzt einen Vertragsarzt und ein von Ihrer Hausärztin geführtes globales medizinisches Dossier voraus. Ohne Dossier oder ausserhalb der Konvention ändert sich die Rechnung.

„Schweizer Notaufnahmen sind schneller.“ Vielleicht — wir wissen es nicht, und niemand sollte es ohne Daten behaupten. Sagen können wir, dass wir keine Veröffentlichung des Bundes dazu gefunden haben.

Was Sie in Ihrer eigenen Lage prüfen sollten

Sind Sie in der Schweiz, addieren Sie Ihre Jahresprämie und Ihre Franchise: das sind Ihre Mindestgesundheitskosten, noch bevor Sie eine Ärztin gesehen haben. Prüfen Sie dann den Höchstbetrag des Selbstbehalts — 700 CHF pro erwachsene Person, 350 CHF pro Kind — um Ihren schlechtesten Fall zu kennen.

Vergleichen Sie zwei Länder, vergleichen Sie nicht die Prämien allein. Ein Unterschied von 200 € im Monat kann durch eine Franchise gekippt werden, und umgekehrt gilt dasselbe.

Haben Sie eine chronische Erkrankung, ändert sich diese Rechnung vollständig: Sie werden Ihre Franchise jedes Jahr aufbrauchen, und dann entscheiden Selbstbehalt und dessen Höchstbetrag. Eine niedrige Franchise wird dort rational, wo sie es sonst nicht war.

Beträge und Mechanismen dieses Artikels stammen von den Behörden der jeweiligen Länder — BAG, deutsches Bundesgesundheitsministerium, niederländische Rijksoverheid, Ameli, CNS, LIKIV/INAMI, ÖGK, Ministerio de Sanidad, portugiesischer SNS — sowie aus den Länderdossiers des CLEISS. Die Notaufnahmedaten stammen von der DREES und vom Transparenzportal des SNS. Alle Quellen sind datiert und unten aufgeführt.

Häufige Fragen

Was kostet eine Hausarztkonsultation in der Schweiz? Es gibt keinen einheitlichen Betrag, und genau das ist die Antwort. Solange Ihre Jahresfranchise nicht erreicht ist, zahlen Sie die ganze Rechnung. Ist sie erreicht, zahlen Sie 10 % Selbstbehalt, gedeckelt bei 700 CHF pro Jahr. Dieselbe Konsultation kann also im Januar den vollen Preis und im November 10 % kosten.
Stimmt es, dass man in Deutschland beim Arzt nichts zahlt? Ja, für eine Konsultation. Die Praxisgebühr wurde 2013 abgeschafft, und die Abrechnung läuft direkt zwischen Arzt und Kasse. Zuzahlungen bestehen anderswo fort, insbesondere 10 % des Arzneimittelpreises, mindestens 5 € und höchstens 10 €.
Zahlen Kinder beim Arzt etwas? Fast nirgends. In den Niederlanden hat ein Kind unter 18 Jahren auf keine Leistung des Grundpakets eine Franchise. In Frankreich sind unter 18-Jährige von der Pauschalbeteiligung befreit. In Luxemburg wird die Konsultation vor 18 zu 100 % übernommen. In der Schweiz ist das Kind von der Franchise befreit, zahlt aber den Selbstbehalt von 10 % ab dem ersten Franken.
Wie hoch ist die Pflichtfranchise in den Niederlanden? 385 € im Jahr 2026 — die hausärztliche Versorgung ist davon aber ausdrücklich ausgenommen, einschliesslich Nacht- und Wochenenddienst. Eine Hausarztkonsultation kostet am Schalter also nichts, zu jedem Zeitpunkt des Jahres.
Wie lange wartet man in der Schweiz in der Notaufnahme? Wir haben keine Veröffentlichung des Bundes zu Wartezeiten in Notaufnahmen gefunden, was nicht dasselbe ist wie zu behaupten, es gebe keine. Veröffentlicht werden Qualitätsindikatoren der Spitäler und die Zahl der ambulanten Konsultationen im Notfalldienst. Portugal veröffentlicht seine Wartezeiten umgekehrt in Echtzeit, nach Einrichtung.

Die Prämie ist nur die halbe Rechnung. Der Relokea-Rechner beziffert Ihre reale Prämie und Ihre Franchise nach Kanton, Status und Alter Ihrer Kinder — die beiden Beträge, die wirklich über Ihr Jahr entscheiden.

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Offizielle Quellen

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