Publicado a 05/09/2026 · Última verificação das fontes: 05/09/2026 · O nosso método

Num médico de família alemão ou neerlandês, uma consulta custa zero euros ao balcão. Na Suíça a mesma consulta paga-se integralmente enquanto a franquia anual não estiver esgotada, e depois a 10 %.

Por outras palavras: o país do painel com o prémio mensal mais elevado é também aquele em que a primeira consulta do ano custa mais. Os dois efeitos somam-se em vez de se compensarem.

Este artigo calcula o que sai do bolso no dia em que se recorre ao médico, em onze países, a partir dos textos oficiais. É a outra metade da fatura da saúde — aquela que não se vê comparando prémios.

Dois montantes, e um não decorre do outro

Julga-se muitas vezes que um prémio elevado compra uma consulta gratuita. É uma intuição razoável. É falsa.

O prémio mensal e a participação ao balcão são duas decisões separadas. Um país pode escolher um prémio baixo e uma taxa elevada, ou o contrário. Nada o obriga a compensar.

E, na prática, neste painel a correlação vai no sentido errado.

A tabela do balcão

Sete países em onze não pedem nada ao doente para ver um médico de família. É a regra, não a exceção.

O caso suíço, e porque não tem um número único

A linha suíça da tabela não traz montante, e não é um esquecimento. É a resposta.

A franquia ordinária é de 300 CHF por ano para um adulto, e pode subir até 2 500 CHF por opção. Enquanto não for atingida, o segurado paga a fatura inteira. Depois vem uma quota de 10 %, com um limite de 700 CHF por ano. Acresce uma contribuição de 15 CHF por dia de internamento — da qual estão isentos os menores de 18 anos, os jovens adultos com menos de 25 anos em formação e as mulheres pelas prestações de maternidade.

Consequência direta: a mesma consulta custa dois preços diferentes consoante o mês do ano. Tarifa cheia em janeiro, 10 % em novembro se tiver consumido o suficiente para esgotar a franquia.

Publicar uma média teria escondido exatamente aquilo que distingue este sistema dos outros. Preferimos escrever que não há montante, e dizer porquê.

Os menores suíços, e uma isenção que não o é totalmente

O menor está dispensado da franquia ordinária. Daí se conclui muitas vezes que não paga nada. É inexato: paga a quota de 10 % desde o primeiro franco, com um limite de 350 CHF por ano.

Uma criança suíça que consulte em janeiro custa, portanto, 10 % da fatura. A mesma criança nos Países Baixos custa zero, em nenhum cuidado do pacote de base, em nenhum momento do ano.

O Listenstaine, outra vez, e outra vez ao contrário

O mesmo mecanismo da Suíça — um montante fixo e depois uma percentagem — e o resultado inverso para os menores.

Um adulto suporta aí 500 CHF por ano, depois um Selbstbehalt de 20 % com limite de 900 CHF, ou seja 1 400 CHF no máximo ao longo do ano. Mais duro do que na Suíça para um adulto.

Mas os menores até aos 16 anos completos estão isentos de prémio e de participação nos custos. Os de 16 a 20 anos pagam meio prémio e nenhuma participação.

Uma criança do Listenstaine não paga, pois, nada, nem todos os meses nem ao balcão. Dois países vizinhos, o mesmo mecanismo, duas infâncias tarifárias opostas.

As nuances que devem ser nomeadas com honestidade

Uma tabela cheia de zeros convida à simplificação. Impõem-se três precisões.

Na Alemanha, a gratuitidade vale para a consulta. Subsistem comparticipações noutros domínios: nomeadamente 10 % do preço de um medicamento, com um mínimo de 5 € e um máximo de 10 €.

Na Áustria, o e-card dá lugar a uma taxa anual de serviço de 25,00 € para 2026. Não é uma participação por visita, mas também não é nada. Num médico convencionado, a ÖGK escreve: « Als Patient oder Patientin müssen Sie daher nichts extra bezahlen. »

Na Bélgica, a gratuitidade dos jovens depende da intervenção majorada, não apenas da idade. A taxa de 4 € desce para 1 € para um beneficiário da intervenção majorada, e para 0 € para esses mesmos beneficiários com menos de 25 anos. O processo médico global custa 32 € — mas « o pagamento é acertado diretamente entre o seu médico e a sua mutualidade »: não sai do bolso do doente.

Em Itália, a gratuitidade abrange o médico de família e o pediatra, em dias úteis. A taxa italiana existe noutros domínios — especialistas, exames — e o seu montante é fixado por cada região, o que exclui um número nacional único.

O caso francês, linha a linha

A França é o único país do painel em que o doente adianta e depois é reembolsado, o que torna a conta menos legível.

Uma consulta de medicina geral no setor 1 custa 30 € desde 22 de dezembro de 2024. É reembolsada a 70 %, menos 2 € de participação fixa, ou seja 19 € reembolsados.

O doente adianta, portanto, 11 €: 9 € de taxa moderadora e 2 € de participação. A taxa moderadora é frequentemente coberta por um seguro complementar; a participação fixa, não.

Os menores de 18 anos não lhe estão sujeitos: « Esta participação não abrange as pessoas com menos de 18 anos. »

O que se espera, e o que ninguém publica

O preço é apenas uma parte do acesso. O tempo é outra — e aí os países distinguem-se menos pelos seus números do que pelo facto de os publicarem.

Portugal publica em tempo real. O portal público mostra os tempos de espera por unidade e por cor da triagem de Manchester, atualizados em contínuo. O portal de dados abertos do SNS publica em paralelo os atendimentos por cor de triagem, unidade e mês — 6 420 registos no final de agosto de 2026.

A França publica periodicamente. O inquérito Urgências da DREES fotografa um dia tipo, de dez em dez anos. Resultados de 2023, publicados em junho de 2026: metade dos doentes tratados na íntegra passa mais de 3 h 10 nas urgências, contra 2 h 15 em 2013 — mais 55 minutos em dez anos. Entre a triagem e o início do atendimento, metade espera menos de 16 minutos, mas um em cada dez mais de duas horas.

Para a Suíça não encontrámos nada. E é preciso ser preciso sobre o que isso significa.

Não encontrámos qualquer publicação federal dos tempos de espera nas urgências. Não é o mesmo que afirmar que não existe: uma ausência não se prova com uma pesquisa. O que é publicado são os indicadores de qualidade e os números-chave dos hospitais pelo OFSP, e o número de consultas ambulatórias no serviço de urgência pelo Obsan.

O contraste merece ser notado. O país que publica os seus prémios ao cêntimo, seguradora a seguradora e município a município, não publica o que se espera nas urgências.

Se é fronteiriço, é o seu domicílio que decide a sua linha da tabela

A tabela acima arruma cada país sob o seu próprio regime. Um fronteiriço, esse, não sabe de antemão em que linha se encontra — e a resposta não depende do seu empregador.

Se reside em França, o direito de opção é o que o coloca numa linha ou na outra. Inscrito na LAMal, vive sob a linha suíça: franquia de 300 CHF, depois 10 %, com uma primeira consulta do ano a tarifa cheia. Inscrito na CMU de fronteiriços, vive sob a linha francesa: 11 € adiantados no médico de família, dos quais 2 € que o seu seguro complementar não cobrirá.

Dois regimes de balcão radicalmente diferentes, para o mesmo trabalho e o mesmo salário. O formulário assina-se nos três meses seguintes ao início do emprego, e sem formulário fica inscrito oficiosamente na LAMal.

Se reside na Alemanha, na Áustria ou em Itália, a saída do seguro obrigatório suíço segue as regras de isenção próprias de cada um destes países. Quando se aplica, passa para um regime em que a consulta de medicina geral não custa nada ao balcão — os três estão na coluna dos 0 €.

E quanto às urgências, é o seu domicílio que decide também o que pode saber antes de partir. Um fronteiriço residente em Portugal consulta os tempos de espera em tempo real; em França dispõe de um inquérito de dez em dez anos; do lado suíço não encontrámos qualquer publicação federal. O mesmo trajeto até ao hospital não está, pois, documentado da mesma forma consoante o lado da fronteira em que se vive.

A reter

• Sete países em onze não pedem nada ao doente por uma consulta de medicina geral. A Alemanha suprimiu a Praxisgebühr em 2013; os Países Baixos isentam expressamente a medicina geral da sua franquia de 385 €.
• A Suíça não tem um montante único, e é essa a resposta: tarifa cheia enquanto a franquia de 300 CHF não estiver esgotada, depois 10 % com limite de 700 CHF por ano.
• O país com o prémio mais elevado é também aquele em que a primeira consulta custa mais. Os dois efeitos somam-se.
• O menor suíço não está isento, ao contrário de uma ideia difundida: dispensado da franquia, paga a quota de 10 % desde o primeiro franco.
• O Listenstaine isenta totalmente os menores de 16 anos, prémio e participação incluídos, e isto com o mesmo mecanismo da Suíça.
• Sobre os tempos de espera nas urgências, Portugal publica em tempo real enquanto não encontrámos qualquer publicação federal suíça.

Conselhos práticos

Olhe para a sua franquia antes de escolher o prémio. Uma franquia de 2 500 CHF faz descer o prémio mensal, mas paga tudo até esse montante. A conta depende do seu consumo real, não de uma média — e inverte-se a partir de um certo número de consultas.

Agrupe os cuidados não urgentes no mesmo ano civil. A franquia é reposta a zero a 1 de janeiro. Duas consultas em dezembro e em janeiro custam mais do que duas consultas em dezembro.

Se tem filhos, compare o tratamento da infância, não a tarifa de adulto. É aí que as diferenças são maiores entre países vizinhos: 0 € nos Países Baixos e no Listenstaine, 10 % desde o primeiro franco na Suíça.

Em França, verifique o que o seu seguro complementar cobre. Cobre frequentemente a taxa moderadora mas não a participação fixa de 2 €, que fica a seu cargo.

Erros frequentes

« Pago um prémio caro, portanto o médico é gratuito. » Não, e neste painel é mesmo o contrário. O prémio e a participação são duas decisões separadas, e na Suíça somam-se.

« O meu filho não paga nada porque está isento de franquia. » Está dispensado de franquia, mas paga a quota de 10 % desde o primeiro franco, com limite de 350 CHF por ano. A dispensa é real, a isenção não.

« Uma consulta custa X na Suíça. » Não tem um preço único. Custa a tarifa cheia ou 10 % do preço consoante o estado da sua franquia no momento em que consulta. Qualquer média citada apaga precisamente essa mecânica.

« A taxa belga é de 4 €, portanto é isso para toda a gente. » Esse montante pressupõe um médico convencionado e um processo médico global mantido pelo seu médico de família. Sem processo, ou fora da convenção, a conta muda.

« As urgências suíças são mais rápidas. » Talvez — não sabemos, e ninguém o deveria afirmar sem dados. O que podemos dizer é que não encontrámos qualquer publicação federal sobre o assunto.

O que verificar na sua própria situação

Se está na Suíça, some o seu prémio anual e a sua franquia: é o seu custo mínimo de saúde, antes mesmo de ter visto um médico. Depois olhe para o limite da quota — 700 CHF por adulto, 350 CHF por menor — para conhecer o seu pior cenário.

Se compara dois países, não compare os prémios isoladamente. Uma diferença de 200 € por mês pode ser revertida por uma franquia, e o inverso também é verdade.

Se tem uma patologia crónica, esta conta muda por completo: esgotará a franquia todos os anos, e são então a quota e o seu limite que decidem. Uma franquia baixa torna-se racional onde não o era.

Os montantes e mecanismos deste artigo provêm das autoridades de cada país — OFSP, Ministério Federal alemão da Saúde, Rijksoverheid neerlandesa, Ameli, CNS, INAMI/RIZIV, ÖGK, Ministerio de Sanidad, SNS português — e das fichas por país do CLEISS. Os dados sobre urgências provêm da DREES e do portal de transparência do SNS. Todas as fontes estão datadas e listadas abaixo.

Perguntas frequentes

Fontes oficiais

• OFSP — participação nos custos para segurados domiciliados na Suíça (franquia, quota, limites) (consultado a 31/08/2026)
• Ministério Federal alemão da Saúde — comparticipações no seguro legal (supressão da Praxisgebühr em 2013) (consultado a 31/08/2026)
• Rijksoverheid — franquia obrigatória 2026 e isenção da huisartsenzorg (consultado a 31/08/2026)
• Ameli — tarifa e reembolso da consulta de medicina geral no setor 1 (consultado a 31/08/2026)
• CNS — comparticipação das consultas médicas (88 % adultos, 100 % menores de 18 anos) (consultado a 31/08/2026)
• INAMI/RIZIV — taxa moderadora com processo médico global (consultado a 31/08/2026)
• CLEISS — Listenstaine: montante fixo, Selbstbehalt e isenção dos menores (consultado a 31/08/2026)
• DREES — inquérito Urgências 2023, publicado em junho de 2026 (consultado a 31/08/2026)
• SNS Transparência — atendimentos em urgência por triagem de Manchester (API, 6 420 registos) (consultado a 31/08/2026)

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