Publicado el 5/9/2026 · Última revisión de las fuentes: 5/9/2026 · Nuestro método

En un médico de familia alemán u holandés, una consulta cuesta cero euros en la ventanilla. En Suiza la misma consulta se paga íntegramente mientras no se agote la franquicia anual, y después al 10 %.

Dicho de otro modo: el país del panel con la prima mensual más alta es también aquel en el que la primera consulta del año cuesta más. Los dos efectos se suman en lugar de compensarse.

Este artículo calcula lo que sale del bolsillo el día en que se acude al médico, en once países, a partir de los textos oficiales. Es la otra mitad de la factura sanitaria — la que no se ve comparando primas.

Dos importes, y no se deducen el uno del otro

Se cree a menudo que una prima elevada compra una consulta gratuita. Es una intuición razonable. Es falsa.

La prima mensual y la participación en la ventanilla son dos decisiones separadas. Un país puede elegir una prima baja y un copago alto, o al revés. Nada le obliga a compensar.

Y en la práctica, en este panel, la correlación va en el sentido equivocado.

La tabla de la ventanilla

Siete países de once no piden nada al paciente para ver a un médico de familia. Es la regla, no la excepción.

El caso suizo, y por qué no tiene una cifra única

La fila suiza de la tabla no lleva importe, y no es un olvido. Es la respuesta.

La franquicia ordinaria es de 300 CHF al año para un adulto, y puede subir hasta 2 500 CHF por opción. Mientras no se alcanza, el asegurado paga la factura entera. Después llega una cuota del 10 %, con un tope de 700 CHF al año. Se añade una contribución de 15 CHF por día de hospitalización — de la que están exentos los menores de 18 años, los jóvenes adultos menores de 25 en formación y las mujeres por las prestaciones de maternidad.

Consecuencia directa: la misma consulta cuesta dos precios distintos según el mes del año. Tarifa completa en enero, 10 % en noviembre si se ha consumido lo suficiente para agotar la franquicia.

Publicar una media habría ocultado exactamente lo que distingue este sistema de los demás. Preferimos escribir que no hay importe, y decir por qué.

Los menores suizos, y una exención que no lo es del todo

El menor está dispensado de la franquicia ordinaria. De ahí se concluye a menudo que no paga nada. Es inexacto: paga la cuota del 10 % desde el primer franco, con un tope de 350 CHF al año.

Un niño suizo que consulta en enero cuesta por tanto el 10 % de la factura. El mismo niño en los Países Bajos cuesta cero, sobre ninguna prestación del paquete básico, en ningún momento del año.

Liechtenstein, otra vez, y otra vez al revés

El mismo mecanismo que en Suiza — un importe fijo y luego un porcentaje — y el resultado inverso para los menores.

Un adulto soporta allí 500 CHF al año, luego un Selbstbehalt del 20 % con tope de 900 CHF, es decir 1 400 CHF como máximo al año. Más duro que en Suiza para un adulto.

Pero los menores hasta los 16 años cumplidos están exentos de prima y de participación en los costes. Los de 16 a 20 años pagan media prima y ninguna participación.

Un niño de Liechtenstein no paga por tanto nada, ni cada mes ni en la ventanilla. Dos países vecinos, el mismo mecanismo, dos infancias tarifarias opuestas.

Los matices que hay que nombrar con honestidad

Una tabla llena de ceros invita a la simplificación. Se imponen tres precisiones.

En Alemania, la gratuidad vale para la consulta. Subsisten copagos en otros ámbitos: en particular el 10 % del precio de un medicamento, con un mínimo de 5 € y un máximo de 10 €.

En Austria, la e-card da lugar a una tasa anual de servicio de 25,00 € para 2026. No es una participación por visita, pero tampoco es nada. En un médico concertado, la ÖGK escribe: « Als Patient oder Patientin müssen Sie daher nichts extra bezahlen. »

En Bélgica, la gratuidad de los jóvenes depende de la intervención mayorada, no de la edad sola. El copago de 4 € baja a 1 € para un beneficiario de la intervención mayorada, y a 0 € para esos mismos beneficiarios menores de 25 años. El expediente médico global cuesta 32 € — pero « el pago se liquida directamente entre su médico y su mutua »: no sale del bolsillo del paciente.

En Italia, la gratuidad cubre al médico de familia y al pediatra, entre semana. El copago italiano existe en otros ámbitos — especialistas, pruebas — y su importe lo fija cada región, lo que descarta una cifra nacional única.

El caso francés, línea a línea

Francia es el único país del panel en el que el paciente adelanta y luego se le reembolsa, lo que hace el cálculo menos legible.

Una consulta de médico de familia en sector 1 cuesta 30 € desde el 22 de diciembre de 2024. Se reembolsa al 70 %, menos 2 € de participación a tanto alzado, es decir 19 € reembolsados.

El paciente adelanta por tanto 11 €: 9 € de copago y 2 € de participación. El copago suele cubrirlo un seguro complementario; la participación a tanto alzado, no.

Los menores de 18 años no están sujetos a ella: « Esta participación no afecta a las personas menores de 18 años. »

Lo que se espera, y lo que nadie publica

El precio es solo una parte del acceso. El tiempo es otra — y ahí los países se distinguen menos por sus cifras que por el hecho de publicarlas.

Portugal publica en tiempo real. El portal público muestra los tiempos de espera por centro y por color del triaje de Manchester, actualizados de forma continua. El portal de datos abiertos del SNS publica en paralelo las atenciones por color de triaje, centro y mes — 6 420 registros a finales de agosto de 2026.

Francia publica periódicamente. La encuesta Urgencias de la DREES fotografía un día tipo, cada diez años. Resultados de 2023, publicados en junio de 2026: la mitad de los pacientes atendidos por completo pasan más de 3 h 10 en urgencias, frente a 2 h 15 en 2013 — 55 minutos más en diez años. Entre el triaje y el inicio de la atención, la mitad esperan menos de 16 minutos, pero uno de cada diez más de dos horas.

Para Suiza no hemos encontrado nada. Y hay que ser precisos sobre lo que eso significa.

No hemos encontrado ninguna publicación federal de los tiempos de espera en urgencias. No es lo mismo que afirmar que no exista: una ausencia no se demuestra con una búsqueda. Lo que sí se publica son los indicadores de calidad y las cifras clave de los hospitales por parte de la OFSP, y el número de consultas ambulatorias en el servicio de urgencias por parte del Obsan.

El contraste merece señalarse. El país que publica sus primas al céntimo, aseguradora por aseguradora y municipio por municipio, no publica lo que se espera en urgencias.

Si es transfronterizo, su domicilio decide su fila de la tabla

La tabla anterior sitúa cada país bajo su propio régimen. Un transfronterizo, en cambio, no sabe de antemano en qué fila está — y la respuesta no depende de su empleador.

Si reside en Francia, el derecho de opción es lo que le sitúa en una fila o en la otra. Afiliado a la LAMal, vive bajo la fila suiza: franquicia de 300 CHF, luego 10 %, con una primera consulta del año a tarifa completa. Afiliado a la CMU transfronteriza, vive bajo la fila francesa: 11 € adelantados en el médico de familia, de los cuales 2 € que su complementaria no cubrirá.

Dos regímenes de ventanilla radicalmente distintos, para el mismo trabajo y el mismo salario. El formulario se firma en los tres meses siguientes al inicio del empleo, y sin formulario queda afiliado de oficio a la LAMal.

Si reside en Alemania, Austria o Italia, la salida del seguro obligatorio suizo sigue las reglas de exención propias de cada uno de esos países. Cuando opera, se pasa a un régimen en el que la consulta de médico de familia no cuesta nada en la ventanilla — los tres están en la columna de 0 €.

Y para las urgencias, su domicilio decide también lo que puede saber antes de salir. Un transfronterizo residente en Portugal consulta los tiempos de espera en tiempo real; en Francia dispone de una encuesta decenal; del lado suizo no hemos encontrado ninguna publicación federal. El mismo trayecto al hospital no está por tanto documentado igual según el lado de la frontera en que se viva.

Para recordar

• Siete países de once no piden nada al paciente por una consulta de médico de familia. Alemania suprimió la Praxisgebühr en 2013; los Países Bajos eximen expresamente la medicina general de su franquicia de 385 €.
• Suiza no tiene un importe único, y esa es la respuesta: tarifa completa mientras no se agote la franquicia de 300 CHF, después 10 % con tope de 700 CHF al año.
• El país con la prima más alta es también aquel en el que la primera consulta cuesta más. Los dos efectos se suman.
• El menor suizo no está exento, al contrario de una idea extendida: dispensado de la franquicia, paga la cuota del 10 % desde el primer franco.
• Liechtenstein exime totalmente a los menores de 16 años, prima y participación incluidas, y ello con el mismo mecanismo que Suiza.
• Sobre los tiempos de espera en urgencias, Portugal publica en tiempo real mientras que no hemos encontrado ninguna publicación federal suiza.

Consejos prácticos

Mire su franquicia antes de elegir su prima. Una franquicia de 2 500 CHF baja la prima mensual, pero se paga todo hasta ese importe. El cálculo depende de su consumo real, no de una media — y se invierte a partir de cierto número de consultas.

Agrupe la atención no urgente dentro del mismo año natural. La franquicia se pone a cero el 1 de enero. Dos consultas en diciembre y enero cuestan más que dos consultas en diciembre.

Si tiene hijos, compare el trato de la infancia, no la tarifa de adulto. Ahí es donde las diferencias son mayores entre países vecinos: 0 € en los Países Bajos y en Liechtenstein, 10 % desde el primer franco en Suiza.

En Francia, compruebe lo que cubre su complementaria. Suele cubrir el copago pero no la participación a tanto alzado de 2 €, que queda a su cargo.

Errores frecuentes

« Pago una prima cara, así que el médico es gratis. » No, y en este panel es incluso al contrario. La prima y la participación son dos decisiones separadas, y en Suiza se suman.

« Mi hijo no paga nada porque está exento de franquicia. » Está dispensado de franquicia, pero paga la cuota del 10 % desde el primer franco, con tope de 350 CHF al año. La dispensa es real, la exención no.

« Una consulta cuesta X en Suiza. » No tiene un precio único. Cuesta la tarifa completa o el 10 % de su precio según el estado de su franquicia en el momento de la consulta. Cualquier media citada borra precisamente esa mecánica.

« El copago belga es de 4 €, así que es eso para todo el mundo. » Ese importe supone un médico concertado y un expediente médico global llevado por su médico de familia. Sin expediente, o fuera de convenio, el cálculo cambia.

« Las urgencias suizas son más rápidas. » Puede ser — no lo sabemos, y nadie debería afirmarlo sin datos. Lo que sí podemos decir es que no hemos encontrado ninguna publicación federal al respecto.

Qué comprobar en su propia situación

Si está en Suiza, sume su prima anual y su franquicia: es su coste sanitario mínimo, antes incluso de haber visto a un médico. Después mire el tope de la cuota — 700 CHF por adulto, 350 CHF por menor — para conocer su peor caso.

Si compara dos países, no compare las primas solas. Una diferencia de 200 € al mes puede quedar revertida por una franquicia, y lo contrario también es cierto.

Si tiene una patología crónica, este cálculo cambia por completo: agotará su franquicia todos los años, y entonces deciden la cuota y su tope. Una franquicia baja pasa a ser racional donde no lo era.

Los importes y mecanismos de este artículo proceden de las autoridades de cada país — OFSP, Ministerio Federal alemán de Sanidad, Rijksoverheid neerlandesa, Ameli, CNS, INAMI/RIZIV, ÖGK, Ministerio de Sanidad, SNS portugués — y de las fichas por país del CLEISS. Los datos de urgencias proceden de la DREES y del portal de transparencia del SNS. Todas las fuentes están fechadas y listadas a continuación.

Preguntas frecuentes

Fuentes oficiales

• OFSP — participación en los costes para asegurados domiciliados en Suiza (franquicia, cuota, topes) (consultado el 31/8/2026)
• Ministerio Federal alemán de Sanidad — copagos en el seguro legal (supresión de la Praxisgebühr en 2013) (consultado el 31/8/2026)
• Rijksoverheid — franquicia obligatoria 2026 y exención de la huisartsenzorg (consultado el 31/8/2026)
• Ameli — tarifa y reembolso de la consulta de médico de familia en sector 1 (consultado el 31/8/2026)
• CNS — cobertura de las consultas médicas (88 % adultos, 100 % menores de 18 años) (consultado el 31/8/2026)
• INAMI/RIZIV — copago con expediente médico global (consultado el 31/8/2026)
• CLEISS — Liechtenstein: importe fijo, Selbstbehalt y exención de los menores (consultado el 31/8/2026)
• DREES — encuesta Urgencias 2023, publicada en junio de 2026 (consultado el 31/8/2026)
• SNS Transparência — atenciones de urgencia por triaje de Manchester (API, 6 420 registros) (consultado el 31/8/2026)

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